اطلاعيه بانك سپه در خصوص اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي موضوع جزء (1) ماده 95 ضوابط اجرايي قانون بودجه سال 1405 كل كشور (رديف (1-5) جدول الزامات مصارف قانون بودجه)

پيرو اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1405/242 مورخ 1405/05/06 با موضوع تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي موضوع جزء (۱) رديف (۱ - ۵) جدول الزامات مصارف قانون بودجه سال ۱۴۰۵ كل كشور و به موجب مصوبه هاي شماره 4/1405/90 مورخ 1405/03/05، شماره 4/1405/113 مورخ 1405/03/18، شماره 4/1405/116 مورخ 1405/03/18 و شماره 4/1405/194 مورخ 1405/04/23 هيأت محترم مديره، با اعطاي تسهيلات قرض الحسنه اشتغالزايي با رعايت ضوابط و مقررات مربوط و موارد زير موافقت شد؛

سقف فردي و دوره باز پرداخت تسهيلات به شرح زير است؛ اطلاعيه شماره 3/1405/124 مورخ 1405/03/20) -سقف فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال و مشاغل خانگي ۲۰۰۰ ميليون ريال با دوره باز پرداخت حداكثر ۶۰ ماهه تعيين مي شود. -سقف فردي تسهيلات براي رسته هاي شغلي مصوبه كميسيون عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ۳۵۰۰ ميليون ريال حداكثر معادل ۲۰ منابع اختصاص يافته به هر دستگاه ذينفع با دوره باز پرداخت حداكثر ۶۰ ماهه تعيين مي شود. سقف تسهيلات كارفرمايي حداكثر ۵۰ ميليارد ريال به ازاي به كارگيري هر نفر نيروي شاغل معادل سقف سرانه فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال با دوره باز پرداخت حداكثر ۶۰ ماهه تعيين مي شود. سقف فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال شركت هاي دانش بنيان فناور و خلاق، ۹ ميليارد ريال با دوره باز پرداخت حداكثر ۴۸ ماهه تعيين مي شود. سقف فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال طرح هاي ايجادي توسعه اي و توليدي شركتهاي دانش بنيان ۳۰ ميليارد ريال به ازاي جذب هر نخبه عضو بنياد ملي نخبگان ۲۰ درصد تا سقف ۵۰ ميليارد ريال با دوره باز پرداخت حداكثر ۴۸ ماهه تعيين مي شود.

كاربران شعب مي بايد متقاضياني كه در سال قبل نسبت به تشكيل پرونده در بانك اقدام نموده اند را در اولويت پرداخت تسهيلات قرار داده و نسبت به ثبت اطلاعات پرداخت تسهيلات فوق در سامانه يكپارچه تسهيلات اشتغال كشور (TEK) و سامانه سمات، همزمان با پرداخت تسهيلات ياد شده اقدام نمايد. اطلاعيه شماره 3/1405/124 مورخ 1405/03/20)

تضامين قابل اخذ توسط بانك بابت پرداخت تسهيلات مزبور به شرح زير است؛ اطلاعيه شماره 3/1405/124 مورخ 1405/03/20) -تا سقف دو ميليارد ريال با اعتبار سنجي متقاضي و سفته و يا يك ضامن. -تا سقف سه ميليارد و پانصد ميليون ريال بر اساس ماده (۷) دستور العمل اجرايي اعطاي تسهيلات خرد. اطلاعيه هاي مختوم به شماره 3/1404/419 مورخ 1404/06/24 مديريت امور اعتباري)

بر اساس مفاد ابلاغيه شماره 04/163327 مورخ 1404/07/07 اداره عمليات اعتباري بانك مركزي با توجه به محدوديت شديد منابع قرض الحسنه و اهميت بازگشت سريع وصولي هاي اقساط تسهيلات مزبور به عنوان بخش مهمي از منابع ياد شده جهت اعطاي تسهيلات قرض الحسنه به متقاضيان پرشمار در صف انتظار قرض الحسنه ازدواج و فرزندآوري، اعمال هرگونه دوره تنفس امكانپذير نمي باشد. اطلاعيه شماره 3/1401/683 مورخ 1401/10/27 مديريت امور سياستها و ضوابط اعتباري وقت)

هر گونه تغيير احتمالي در سقف هاي اعلامي يا شرايط وثايق و تضامين مرتبط از طريق اين اداره كل اطلاع رساني خواهد شد.

به استناد تبصره (۱۰) ماده (۴) دستور العمل اجرايي تبصره (۱۵) قانون بودجه سال ۱۴۰۴ كل كشور بر اساس گزارش وزارت تعاون، كار و رفاه اجتماعي سازمان تأمين اجتماعي و با اعلام دستگاه تسهيل گر نهاد حمايتي و وزارتخانه مربوط، تسهيلات گيرندگاني كه طرح اقتصادي را اجرا نموده يا دچار انحراف از اجراي تعهد اشتغال خود شده اند، تسهيلات ايشان به دين حال تبديل و تسويه مي گردد. لذا چنانچه تخطي از مفاد قرار داد توسط تسهيلات گيرنده از جمله مصرف تسهيلات خارج از موضوع قرارداد براي بانك عامل اعطا كننده تسهيلات محرز گردد، آن بانك مي تواند از ظرفيت احكام مندرج در مواد (۶) و (۷) فرم قرار داد قرض الحسنه استفاده نمايد. در حال حاضر به دليل فقدان زير ساخت هاي فني لازم اين امر در بانك متبوع ميسر نيست و به محض پياده سازي متعاقبا اطلاع رساني خواهد شد.

با عنايت به نامه شماره 05/38060 تاريخ 1405/02/29 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي در خصوص اعلام جدول توزيع تسهيلات و مكاتبات واصله از سوي نهادهاي حمايتي، جدول توزيع نهادي استاني هر يك از مديريت شعب مناطق شعب ممتاز مستقل به پيوست شماره (۱) است.

معرفي مشمولين به بانك صرفا از طريق سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور صورت مي پذيرد.

مسئوليت احراز شرايط اوليه مشمولين براي معرفي به بانك به عهده نهادهاي متولي امر اشتغال است.

پيش از اعطاي هرگونه تسهيلات به متقاضيان ذكور، نسبت به كنترل وضعيت نظام وظيفه عمومي ايشان از طريق وب سرويس سپاد اقدام نموده و صرفا اشخاص ذكوري كه پاسخ استعلام وضعيت نظام وظيفه آنها مجاز" باشد، امكان پرداخت تسهيلات بانكي به ايشان ممكن مي باشد. ماده ۳۹ سياستها و ضوابط اعتباري و وصول مطالبات سال ۱۴۰۵، موضوع بخشنامه شماره 2/1405/2204 مورخ 1405/02/07)

بلوكه كردن بخشي از تسهيلات اعطايي به مشتريان در قالب انواع سپرده ها ممنوع است. اطلاعيه شماره 2/1400/2141 مورخ 1400/12/28 اداره كل تسهيلات وقت

بررسي پرونده تسهيلات كارفرمايي منوط به ارائه مجوز فعاليت مجوز كسب و كار، وثايق و تضامين معتبر و انجام توجيه پذيري فني قتصادي ... طرح معرفي شده به همراه نظارت بر مصرف وام اعطايي وفق قوانين و مقررات جاري شبكه بانكي است.

شيوه نامه اجرايي نظارت بر نحوه عملكرد تسهيلات اشتغال قانون بودجه سنواتي كشور طي اطلاعيه شماره 3/1404/753 مورخ 1404/11/11 مديريت امور اعتباري است.

اخذ كارمزدهاي مرتبط با اعطاي تسهيلات از جمله كارمزد تشكيل پرونده اعتباري اخذ استعلام اعتبار سنجي از شركت اعتبار سنجي ايران تهيه گزارش اطلاعات اعتباري و ... تا زمان پياده سازي سيستمي از طريق منوي سيستم اتوماسيون شعبه عمليات دريافت و پرداخت ضروري است. اطلاعيه شماره 3/1404/278 مورخ 1404/05/06 مديريت امور اعتباري)

چاپ فرمهاي كاربردي مورد نياز در سامانه بانكداري متمركز بنكو) از طريق سامانه بخشنامه ها صورت پذيرد. اطلاعيه شماره 3/1404/167 مورخ 1404/04/07 عضو هيات عامل و معاون فناوري اطلاعات و بانكداري ديجيتال)

بارگذاري نسخ مربوط به قراردادهاي لازم الاجرا براي اعطاي تسهيلات ياد شده در سامانه بنكو در دستور كار واحدهاي مرتبط قرار دارد و تا زمان تكميل عمليات مذكور شعب پرداخت كننده تسهيلات مي بايست از قراردادهاي پيوست اطلاعيه شماره 3/1404/223 مورخ 1404/04/21 مديريت امور حقوقي وقت استفاده نمايند.

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/258 مورخ 1402/05/23 مديريت امور حقوقي وقت مبني بر لزوم تحويل قرارداد و اطلاعات تسهيلات به مشتريان مورد تأكيد است.

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1401/145 مورخ 1401/03/08 اداره كل مبارزه با پولشويي و تأمين مالي تروريسم مبني بر جايگزيني كد رهگيري نتيجه استعلام از سازمان ثبت احوال به جاي اخذ رو گرفت كارت ملي و شناسنامه مشتريان حقيقي ايراني مورد تأكيد است.

مطابق مفاد ابلاغيه شماره 04/181931 مورخ 1404/07/23 مديريت كل عمليات پولي و اعتباري بانك مركزي ج.ا.ا ، پرداخت مجدد تسهيلات قرض الحسنه اشتغال و مشاغل خانگي، صرفا به اشخاص حقيقي و حقوقي متقاضي تسهيلات كارفرمايي تا سقف تسهيلات كارفرمايي مصوب هيأت عالي بانك مركزي با در نظر گرفتن جميع شرايط زير امكان پذير مي باشد: ۱- هر دستگاه تسهيل گر نهاد حمايتي تا سقف %۱۰ از سهميه سال ابلاغي به دستگاه مجاز به پرداخت تسهيلات مجدد است. ۲- از زمان دريافت تسهيلات قبلي حداقل ۳ سال گذشته باشد فاصله زماني پرداخت تسهيلات قبلي توسط بانك عامل تا تاريخ معرفي جديد، حداقل ۳ سال باشد. 3 - پرداخت مجدد تسهيلات منوط به پايداري طرح قبلي و مشروط به به كارگيري نيروي جديد مازاد بر تعداد نيروي شاغل قبلي و به ازاي هر نيروي جديد، معادل سقف فردي تسهيلات قرض الحسنه اشتغال در چارچوب قانون كار مي باشد. 4 - پرداخت مجدد تسهيلات صرفا از طريق دستگاه پرداخت كننده تسهيلات قبلي امكان پذير است.

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/31 مورخ 1402/01/27 مديريت امور بازرسي و رسيدگي به شكايات با موضوع تأكيد بر ممنوعيت پرداخت تسهيلات اشتغالزايي به يك فرد از سوي دو يا چند نهاد حمايتي، مورد تاكيد است.

فرم چارچوب پيوست اشتغال پيوست شماره (۲) با كد 7/00/21022 بر اساس خود اظهاري مشمولين معرفي شده تكميل و در سوابق پرونده هاي اعتباري متقاضي نگهداري گردد. اطلاعيه شماره 3/1401/720 مورخ 1401/11/16 مديريت امور سياست ها و ضوابط اعتباري وقت) تبصره با توجه به ارسال اطلاعات تعداد شاغلين از محل تسهيلات اعطايي در قالب سرويس هاي تكميلي سمات، ثبت تعداد شاغلين در مرحله تصويب پرونده اعتباري در سامانه بانكداري متمركز (بنكو) توسط كاربران شعب متولي الزامي است.

اعتبار سنجي متقاضيان تسهيلات بر اساس ضوابط و مقررات جاري و منطبق با آخرين دستورالعمل هاي ابلاغي بانك مركزي صورت مي پذيرد و كارمزدهاي مربوط اخذ گردد. اطلاعيه هاي منتهي به شماره 3/1405/148 مورخ 1405/03/30)

مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/594 مورخ 1402/12/14 اداره كل ضوابط اعتباري وقت در خصوص پذيرش تضمين صندوق ضمانت شتغال كميته امداد امام خميني (ره) براي اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مدد جويان تحت پوشش كماكان به قوت خود باقي بوده و نحوه استعلام اصالت ضمانت نامه هاي صادره مطابق مفاد اطلاعيه شماره 3/1404/566 مورخ 1404/08/18 مديريت امور اعتباري مي باشد.

مفاد اطلاعيه شماره 3/1403/288 تاريخ 1403/06/05 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت، در در خصوص پذيرش تضمين صندوق ضمانت سرمايه گذاري تعاون براي اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به زنان سرپرست خانوار، كماكان به قوت خود باقي است.

مديريت شعب مناطق نسبت به توزيع عادلانه سهميه ابلاغي بين شعب تابعه خود اقدام نمايند، به گونه اي كه تمامي شعب تابعه منطقه با توجه به درجه شعبه تعداد پرسنل و ... در پرداخت تسهيلات داراي عملكرد قابل قبولي باشند. اطلاعيه شماره 3/1401/81 مورخ 1401/02/18 اداره كل تسهيلات وقت)

ارائه مدارك و مستندات مطابق با شرايط بانك از سوي متقاضيان الزامي است و نگهداري تمامي اسناد و مدارك مربوط در پرونده متقاضيان تسهيلات براي ارائه به حسابرسان سازمان بازرسي و ساير مراجع درون و برون سازماني مورد تأكيد است.

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1405/112 تاريخ 1405/03/16 در خصوص فاصله اقساط تسهيلات خرد اعطايي با هدف بهبود جريان نقدينگي در بانك الزاميست.

با توجه به اينكه اطلاعات مندرج در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور مورد رصد و پايش نهادهاي نظارتي برون سازماني قرار مي گيرد، ثبت صحيح و به موقع وضعيت تسهيلات درخواستي متقاضيان معرفي شده در سامانه جامع تسهيلات اشتغال كشور (TEK) الزامي است. (اطلاعيه شماره 3/1403/530 مورخ 1403/10/17 اداره كل بازرسي غير حضوري)

اعطاي تسهيلات اشتغالزايي به مشمولين معرفي شده در هر استان، صرفا به طرح هاي اشتغالزايي آن استان مجاز است.

كدهاي محصول براي ثبت اطلاعات در سامانه جامع بانكي بنكو مطابق با فايل پيوست شماره (۴) است.

رعايت مفاد اطلاعيه شماره 3/1402/612 مورخ 1402/12/20 اداره كل اعتبارات خرد و اصناف وقت) با موضوع فعالسازي خدمات نوين بانكي براي تمامي متقاضيان مورد تاكيد است.

بر اساس مصوبه شماره 04/1404/378 مورخ 1404/06/11 هيات محترم مديره به منظور توزيع متوازن تسهيلات ياد شده طي سال، اعطاي تسهيلات مذكور به گونه اي باشد كه ماهيانه حداكثر يك دوازدهم سهميه مقرر كارسازي پرداخت) گردد.

حداكثر مهلت پذيرش متقاضيان تسهيلات اشتغالزايي موضوع اين اطلاعيه تا تاريخ 1405/12/20 و حداكثر مهلت اعطاء تا روز پاياني سالجاري مي باشد. مفاد اطلاعيه شماره 3/1403/165 مورخ 1403/04/09 مديريت امور بانكداري خرد و اصناف)

رعايت ساير ضوابط و مقررات اعتباري جاري براي اعطاي تسهيلات مذكور الزامي است.

خواهشمند است دستور فرماييد مراتب را به قيد فوريت به كليه واحدهاي تحت پوشش ابلاغ و بر حسن اجراي آن نظارت نمايند.

اداره كل سياستهاي اعتباري و تسهيلات خرد عزيز شبرنگ گيلاندهي – سهيلا عزيزي